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大额存款是指多少钱?各家银行有什么不同?

2022-01-02 10:14 作者:毒舌财经 围观:

大额存款,是指一次性金额较多的存款,一般5万元起投(部分银行1万元)!其利率可基准上浮40%,甚至更多!是那些不具备发行大额存单资格的、中小银行揽储的重要手段之一!

大额存款,并非大额存单

据相关数据显示,截止到2018年底,具备大额存单(20万起存)发行资质的银行不过才1197家。换句话来说,国内还有3300多家银行,不具备发行的资格!而这些银行,都是一些地方性的中、小银行!

而这些银行,本身规模小、网点少、品牌知名度低、市场占有率也较小,为了吸引储户来存款,提高利率自然是唯一的、且最有效的选择之一!

适当提高起存金额、并给予较高的存款利率,吸引储户集中资金来存款,这就是所谓的大额存款

要知道,银行普通定期存款50元起存,门槛还是比较低的!提高普通定期存款的利率,虽然能吸引一部分存款,但实际效果并不好!

一笔5万元的存款,相当于1000笔50元小额存款。为了提高资金的使用效率、减少银行资源的浪费,鼓励储户将零散、小额资金,集中成大额资金存放在银行里,就成为中、小银行揽储的重要手段之一!

因此,很多不具备大额存单发行资质的中、小银行,将超过10万元、5万元、1万元的一次性存款,称之为大额存款,给予基准上浮40%~50%,甚至更高的利率!

另外,除了大额存款之外,为了揽储的需要,现如今中、小银行(含民营银行)还推出了可随时支取的智能存款产品!

总之,大额存款,是中、小银行吸引储户存款,提高市场竞争力的重要手段,其投资门槛一般5万元起,部分银行1万起存!

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其他网友观点

常听说大额存单,但是很多时候我们都把大额存款和大额存单相混淆。其实二者还是有很大的差别的。

大额存款并没有明确定义,各家银行的标准也不同。一般存款金额大于5万元的存款可就称为大额存款了。

根据1997年人行发布的《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》,超过5万元的单日取款,需要提前一天向银行进行预约备案。而日常我们要去银行存超过5万元的存款,必须按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对储户进行反洗钱报送查询。

当然,对于部分地方性小银行来说,超过1万元的存款,也可能被定义为大额存款,并低存款金额的存款,在相同期限内有利率上的差别。

比如上图某家地方性中小银行的利率,执行1万元以下一种利率,1万元(含)以上又是一种利率。

而我们日常在银行常见的通知存款,也属于银行传统大额存款的一种,起存金额超过5万,可选一天、七天两种存期,比常见定期存款更加灵活,且高于定活两便存单的利率。如果支取,需要提前一天向银行进行预约。

综合来看,各家银行因各自规模题量不同,对于大额存款的定义也有很大的差距。而大额存单自2015年推出以后,因为其高于普通储蓄存款利率,灵活性、流动性强等优势,受到大额储户的欢迎。大额存单起存金额至少20万起,也是可以称之为大额存款。

其他网友观点

2015年推出的大额存单,至今都受到了银行、理财者、投资者的热爱,不仅仅是年化利率高,还能够提高一定的灵活便利程度。大额存单,简单点说就是额度大一些的定期存款,多少额度呢?个人为20万、30万起存,机构为50万、100万起存。大额存单有什么利处,各家银行又有着怎样的不能呢?

一、大额存单,银行的“利剑”、大额理财者的“至宝”。

可能很少有投资者了解大额存单,因为动不动就是20万、30万起步,数字也就将更多的投资者“拦在”了门外。还是需要了解了解这种近些年很火的理财。大额存单的优势:1、基准利率上浮比例达,一般为40%,甚至还有城镇银行、农村银行能够上浮至50%、55%水平,以三年期大额存单为例,年化利率就能够达到3.85%、4.125%、4.3%水平等。2、到期以前能够进行转让。各家银行都有着大额存单的转让平台,在未到期前7天都能够进行转上,当然了,对于利息会有一定的折损。缺点呢?就是投资门槛较高,额度较大。

二、各家银行有什么不同?

各家银行大额存单的不同点主要有三方面:1、期限不同,年化利率不同。同期限情况下,各家银行的年化利率也是呈现着不同,可以用国有大型商业银行、其他商业银行、城镇银行、乡村银行、民营银行进行分类,并且年化利率呈现低至高的存在。2、投资门槛的不同,有些银行是20万起投,有些是30万起投,也有一些是50万起投,具体就需要看银行的标准规定了。3、执行不同,有些银行能够给予月付息的模式,而有的银行只能给予到期支付利息的模式。

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