银行理财不再“保本”，如何才能保证本金？
银行理财所谓的“保本”“非保本”，严格意义上是对风险的界定，而不是真正的保本。金融理财市场要说风险最低的则是：国债、银行存款，而这类理财，就一定“保本”吗？也不见得。如果银行遇到了破产倒闭的风险，存款资金也会受到影响。
所以，银行理财中中的“保本”与“非保本”，实际上颇有些伪命题的意思，是对风险的界定，而不是一定“保本”、一定“非保本”。在这里，我们就需要了解银行理财的框架结构，只有深入了解银行理财是如何界定“保本”与“非保本”之间的关系，才能知道为什么理财不再“保本”。
在没有公告银行不准以“保本”字样作为宣传银行理财产品之前，通常银行所谓的“保本”理财有两类：低风险等级理财产品、中低风险理财产品。为什么是这两类，而没有中等风险、中高风险、高风险等级的理财产品呢？
因为，这两类理财产品的投资渠道涉及的风险系数十分低，虽然比国债、银行存款的风险性要高一些，但本金不会受到什么风险。怎么讲？
低风险理财产品的投资渠道很窄，只有国债、银行存款、大额存单、保险理财、逆回购、高信用等级债券等能够投资，而这些产品，从某种意义的角度讲，没有任何的风险。所以，银行在宣传理财产品的时候，都会标有“保本”字样。目的也是为了，能让投资者知晓，这款产品不具有风险性，是保本型理财。
中低风险的理财虽然比低风险等级的理财风险系数高一些，但也没有高到哪里去，投资的渠道只是增加了货币基金、相对低风险理财、信托等风险系数低的产品。从某种意义讲，这类产品的风险，仍旧是“保本”，可以说是保本型投资，没有本金风险。所以，银行在宣传中低风险等级理财产品的时候，也会标有“保本”字样。
在近些年兴起了一种新型理财，虽然为中等风险等级，但也会被标有“保本”字样。这就将“保本”升高至了中等风险等级，就是结构性存款理财。一些金融机构为了更好的销售中等风险等级的理财，也使用起了“保本”字样宣传。当然，因为产品的风险系数高，出现过几起“保本”变成“不保本”的案例。
这类产品，不管是从实际风险还是“保本”情况，都远不如低风险、中低风险等级的理财产品。所谓的结构性存款，绝大多数是以存款的方式储蓄在其他年化收益率更高的经济体，这本是一件实现扩大利息收入的事情，但需要承担汇率风险。还有一种则是提前支取利息进而进行高风险市场投资，博取更大盈利，也是存在一定的风险。
“鱼目混珠”，金融理财市场逐渐演变成为“保本”的好销售，“非保本”的难销售的局面。而在此局面下，一些销售手段的利用，“非保本”也就成了“保本”，存在很大的误导性。
从概率上讲，低风险、中低风险等级的理财产品确实是“保本”。但是，从某种角度讲，任何的理财都不具有绝对保本型。所以，前几年一纸公告也杜绝再以“保本”字样宣传理财产品。银行理财也就不再“保本”。
“保本”与“非保本”，实际上就是宣传的字样、手段，实际上还是要看产品的风险。低风险等级的理财产品，可以理解为“保本”，就算是没有标有“保本”字样，承担本金亏损的风险实则是很低的，可以忽略不计。这是因为其投资渠道所决定的。中低风险等级理财产品的风险系数虽然高于低风险等级，但风险性也是很低，一般不会出现本金亏损的情况。
对于中等风险、中高风险以及高风险等级的理财产品，就算是标有“保本”，实则风险性也是较高。中等风险的理财产品，风险性虽然适中，但也有本金亏损的风险，就好比外汇储蓄的结构性存款，需要承担汇率波动的风险。其他经济体的年化利率为8%，而期间外汇波动为10%，实际上还亏了2%，也是具有一定的风险。
中高风险、高风险等级，这两类产品的风险系数均是很高，一般市场中也不会将这两类标有“保本”字样。
所以，理财要想“保本”，就需要学会辨别理财产品的风险等级以及投资渠道，只有风险等级低、投资渠道风险低，才能做到本金的安全。
前几天与几位朋友聚会，其中有位朋友就讲到了最近理财频频亏损。我就好奇，问了问他怎么理财的，理财的风险比较低，怎么还频频亏损？
他的理财很乱，并且没有什么章法，凭自己的意愿进行的理财，也不管理财的风险等级，只要潜在收益率足够高就会认购。并且，他也做高风险市场股票、期货投资。近期的表现，不仅仅是理财不行，高风险市场的表现也不理性。
这样的理财就存在一定的问题，乱理财、风险过高，当然也就会造成本金的不安全。当时就与那位朋友聊到了，理财最重要的不是扩大自己的收益，而是在降低风险的同时升高有效利息收入。不能乱做理财，认清理财的风险等级很重要，特别是高风险理财，普通投资者不能只是看到潜在收益性高，其风险性也高。对于普通的理财投资者，股市、期货市场的诱惑确实很大，但自己缺乏专业的理论知识，也是需要谨慎进入。
当然，如果非要进入不可，可以利用降低总资金投入比例实现降低总资金风险。这样也就能有效的规避风险，进而达到本金相对安全的效果。
其实，保证本金的安全，最重要的是对所有理财产品的认识，以及认识到自己的可承受范围。如果对理财产品的风险不了解，很容易被高收益的产品所吸引。
我也“中过招”，在小白阶段的时候，手里有5万元的闲余资金，那个时候互联网理财才兴起。然后看到有理财产品的年化收益率很高，然后就萌生了投资的意向，最低投资1万元，自己也就投资了1万元。最后，不幸“中招”，本金都没有拿回来。
所以，理财最重要的不是产品的“保本”“非保本”，而是要了解产品的风险等级，而市场中风险系数较低的只有两类：低风险、中低风险等级。当然，要想保证本金的安全，除了了解理财产品以外，还需要不乱理财！
其他网友观点目前支付宝里面的理财产品有保本的产品，工商银行银行理财产品同样有保本产品，只是保本理财产品利息相对低些，因为保本产品要承担市场存在的风险。
所以要追求稳健理财产品如支付宝廊坊银行现在有百分之四185天保本产品，也有30天保本理财产品只是利息低于百分之四，还有余额宝目前是一万元每天利息是0.63元左右，总之要按自己的实际情况量体裁衣[玫瑰][玫瑰][玫瑰]
